為貫徹中央建設數字鄉村戰略的部署，順應農村互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代發(fā)展的全新趨勢，金融機構如何賦能農村金融數字化轉型，與“三農”服務(wù)生態(tài)實(shí)現深度融合，成為目前各大金融機構的關(guān)鍵命題。中小銀行作為農村金融服務(wù)的中堅力量，亟需利用產(chǎn)品及服務(wù)的創(chuàng )新突破，精準助力“三農”，延伸農村金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò )，著(zhù)力打通農村金融服務(wù)的“最后一公里”。
在此背景下，由中國通信學(xué)會(huì )、金融科技創(chuàng )新聯(lián)盟主辦的“2020農村金融科技創(chuàng )新峰會(huì )暨數字化成果交流會(huì )”于9月23-24日在蘭州隆重召開(kāi)，會(huì )議以“科技引領(lǐng)未來(lái) 創(chuàng )新驅動(dòng)發(fā)展”為主題，匯聚來(lái)自廣東、江蘇、湖南、福建、遼寧、吉林、云南、甘肅、安徽、四川等各省聯(lián)社高層領(lǐng)導，與微眾銀行、華為、兆日科技等十余家金融科技領(lǐng)域領(lǐng)先企業(yè)，共同探討如何以科技強化助力農村振興，構筑農村金融數字化轉型之路。
要攻克“讓利不讓風(fēng)險”的難題
關(guān)鍵在于解決冰山之下的問(wèn)題
主論壇現場(chǎng)，兆日科技副總裁李坤先生重點(diǎn)圍繞“共建企業(yè)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)景，振興農村金融”，發(fā)表了演講。分享中他談到，雖然目前農村經(jīng)濟已進(jìn)入快速發(fā)展及數字化轉型時(shí)期，但“三農”企業(yè)與銀行之間仍然存在信息不對稱(chēng)的困境，一座高效便利的服務(wù)橋梁亟待建立，特別是大多數銀行面臨著(zhù)“讓利不讓風(fēng)險”的金融服務(wù)難題。
經(jīng)過(guò)長(cháng)期就對公業(yè)務(wù)的探索與研究我們發(fā)現，農商行、農信社作為服務(wù)“三農”企業(yè)的中堅力量，金融服務(wù)只是農村金融服務(wù)網(wǎng)中的“冰山一角”。要攻克上述難題，關(guān)鍵便在于解決那些隱藏在冰山之下的問(wèn)題。概括來(lái)看，即要幫助銀行重構和運營(yíng)“渠道、場(chǎng)景、數據”三大核心支柱。
過(guò)往銀行服務(wù)“三農”企業(yè)往往是金融產(chǎn)品先行，為其提供單一服務(wù)，卻無(wú)法真正滿(mǎn)足大量三農長(cháng)尾企業(yè)客戶(hù)的真實(shí)經(jīng)營(yíng)需求。同時(shí)，銀行缺少從企業(yè)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)景出發(fā)的平臺，對公業(yè)務(wù)一直以來(lái)僅觸達到企業(yè)財務(wù)，與行政、業(yè)務(wù)、乃至其他大量活躍的企業(yè)員工割裂，而事實(shí)上他們在日常工作場(chǎng)景中發(fā)生的一系列行為，都可成為企業(yè)獲得授信的有效依據。銀行因此難以對于企業(yè)日常經(jīng)營(yíng)狀況做智慧精準分析，數據變現能力得不到充分體現。
對此，兆日科技打造的銀企通產(chǎn)品，將與銀行一起面向中小微企業(yè)提供全新的集金融與非金融服務(wù)為一體的移動(dòng)平臺。通過(guò)銀企通，銀行既可結合當地的特色化經(jīng)營(yíng)需求，為“三農”企業(yè)融合所需的橫縱向資源，又可與政府共同為其搭建能夠滿(mǎn)足其日常真實(shí)發(fā)展需求的“采銷(xiāo)展一體化平臺”。
企業(yè)可在此隨時(shí)掌握并共享與自身息息相關(guān)的一手資訊，或依靠農信、農委等背書(shū)獲取定向資金進(jìn)行生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)資源的采購，甚至根據平臺供求信息的定向發(fā)布，高效銷(xiāo)售農產(chǎn)品并隨時(shí)進(jìn)行多樣化的線(xiàn)上展示。
產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下，銀企通作為全新的對公客戶(hù)服務(wù)平臺，將為銀行重構對公渠道、構建企業(yè)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)景，并提升二者的數字資產(chǎn)，以此推動(dòng)農村普惠金融?；趫?chǎng)景與平臺的運作，銀行可通過(guò)銀企通平臺實(shí)時(shí)了解三農企業(yè)經(jīng)營(yíng)難題與現狀，為其進(jìn)一步解決貸款難、融資難等問(wèn)題。
“智慧洞察”的價(jià)值是：
真正下沉到企業(yè)需求中去
多方共建場(chǎng)景金融生態(tài)圈
此外在“智慧洞察”的圓桌主題討論環(huán)節中，廣州CIO協(xié)會(huì )秘書(shū)長(cháng)蘇衡邀請兆日科技就科技企業(yè)如何與商業(yè)銀行，一起更好地洞察農村企業(yè)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)景及沉淀數字資產(chǎn)發(fā)表觀(guān)點(diǎn)。對此，李坤先生提出：首先，我們應當打破對于農村企業(yè)的刻板認知，他們事實(shí)上并非對移動(dòng)支付等新鮮事物持拒絕態(tài)度，反而是積極地利用有限的資源去擁抱金融科技的很重要的一批下沉長(cháng)尾用戶(hù)。
因而在場(chǎng)景化構建過(guò)程中，應當將目光和觸角更廣泛地延伸到當地企業(yè)特色化的經(jīng)營(yíng)需求中去。當然這一過(guò)程中必然還需要得到政府、銀行、企業(yè)等多方的深度參與和協(xié)同，所謂場(chǎng)景金融生態(tài)圈的構建，一定是社會(huì )各界建立共識并共同實(shí)踐的結果。
那么對于扶持中小微企業(yè)的排頭兵——中小銀行而言，要想真正做到智慧的場(chǎng)景洞察，不僅要依靠平臺本身的場(chǎng)景方案設計，做好O2O全流程的運營(yíng)服務(wù)，數字化地沉淀有效的小數據資產(chǎn)同樣不可或缺。這要求銀行要越來(lái)越具備互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品的運營(yíng)思維，無(wú)論是線(xiàn)上還是線(xiàn)下都能將運營(yíng)服務(wù)作為一種優(yōu)化產(chǎn)品數字化的方式做到極致。未來(lái)，依托場(chǎng)景的輔助與線(xiàn)上化的支撐，數字客戶(hù)經(jīng)理將出現在農村企業(yè)經(jīng)營(yíng)的最前線(xiàn)。
在數字普惠金融的未來(lái)，“金融科技”將不再是單一的技術(shù)手段，新一輪的融合中，大數據、云計算、人工智能等核心技術(shù)的場(chǎng)景化應用會(huì )是更加明確的方向，作為植根于銀行對公業(yè)務(wù)的創(chuàng )新科技企業(yè)，兆日科技正在與更多商業(yè)銀行共同構建面向中小微的場(chǎng)景生態(tài)圈，精準破局“三農”振興，相信這樣的合作，亦是對金融服務(wù)場(chǎng)景化與數字化并進(jìn)轉型的破局！