近年來(lái)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品發(fā)展迅猛，基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)的互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展也如火如荼。在互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品時(shí)代，場(chǎng)景、流量、數據是互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品的三個(gè)關(guān)鍵詞。

場(chǎng)景金融成銀行對公移動(dòng)產(chǎn)品未來(lái)趨勢

一款好的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，往往都是圍繞一個(gè)場(chǎng)景建設并嵌入金融服務(wù)，利用場(chǎng)景的優(yōu)勢和良好的用戶(hù)體驗并結合一些營(yíng)銷(xiāo)來(lái)吸引客戶(hù)，引入流量，進(jìn)一步實(shí)現流量變現。

同時(shí)在流量的基礎上，留存客戶(hù)及交易數據，通過(guò)數據的分析整合，可以反饋優(yōu)化現有產(chǎn)品，甚至對外提供數據服務(wù)。

銀行對公移動(dòng)產(chǎn)品作為銀行To B業(yè)務(wù)的移動(dòng)服務(wù)平臺，正不斷承擔著(zhù)越來(lái)越多的金融服務(wù)。因此，將金融需求融入到企業(yè)員工日常生活場(chǎng)景中，以場(chǎng)景為核心向用戶(hù)提供金融服務(wù)，成為銀行提高客戶(hù)粘性、推進(jìn)產(chǎn)品精細化管理及降低服務(wù)成本的重要一環(huán)。

短板：銀行對公移動(dòng)產(chǎn)品用戶(hù)粘性不高

從互聯(lián)網(wǎng)層面上來(lái)看企業(yè)業(yè)務(wù)，當前傳統銀行主要提供了企業(yè)網(wǎng)銀、企業(yè)手機銀行、銀企直聯(lián)服務(wù)等傳統的銀行產(chǎn)品和服務(wù)，這類(lèi)產(chǎn)品和服務(wù)門(mén)檻比較低，服務(wù)比較孤立，用戶(hù)粘性小。

傳統銀行推出的對公產(chǎn)品面臨推廣率高，使用率低的尷尬狀況主要有以下三方面原因：

第一，此類(lèi)對公產(chǎn)品只面向企業(yè)財務(wù)人員使用，無(wú)論企業(yè)規模大小，財務(wù)人員的數量都極其有限，造成用戶(hù)基數較小。

第二，企業(yè)網(wǎng)銀只是企業(yè)財務(wù)查賬、轉賬、對賬的工具，無(wú)法融入企業(yè)業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)場(chǎng)景，面臨打開(kāi)率低、客戶(hù)粘性低等諸多問(wèn)題。

第三，對公手機銀行僅僅延續了傳統網(wǎng)銀的功能，面向企業(yè)財務(wù)提供移動(dòng)化的查詢(xún)、授權服務(wù)，但是企業(yè)財務(wù)往往處于固定地點(diǎn)辦公狀態(tài)，移動(dòng)化訴求不強烈，沒(méi)有使用對公手機銀行的需求。

由此看來(lái)，銀行對公產(chǎn)品的發(fā)展需要從關(guān)注用戶(hù)體驗的同時(shí)關(guān)注用戶(hù)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)景。在確保產(chǎn)品體驗和功能不落后行業(yè)的前提下，利用“互聯(lián)網(wǎng)+”的思維和模式，為企業(yè)用戶(hù)提供更專(zhuān)業(yè)、更貼近企業(yè)場(chǎng)景的金融和非金融服務(wù)。

應對：構建銀行服務(wù)新場(chǎng)景，拓展新用戶(hù)，增強用戶(hù)粘性

01銀行服務(wù)走出企業(yè)財務(wù)部，走向全員

銀行服務(wù)讓企業(yè)全員參與，實(shí)現企業(yè)業(yè)務(wù)流與支付流無(wú)縫對接，讓銀行從源頭掌握企業(yè)每一筆支付背后的原因，同時(shí)，銀行可以將企業(yè)員工發(fā)展成為行里的個(gè)人金融客戶(hù)，實(shí)現公私聯(lián)動(dòng)。

02構建面向企業(yè)全員的高頻應用場(chǎng)景

對公手機銀行應努力嵌入到能夠直接觸達企業(yè)用戶(hù)的各類(lèi)場(chǎng)景，如：企業(yè)差旅、物流服務(wù)、行政采購、發(fā)票業(yè)務(wù)等，并在企業(yè)用戶(hù)需要時(shí)成為企業(yè)用戶(hù)最易獲得的金融服務(wù)的供應商。

尤其是對于一些中小銀行來(lái)說(shuō)，單靠自有渠道獲客效率并不高，如果能夠滲透到企業(yè)用戶(hù)常用各類(lèi)消費場(chǎng)景中，將增加更多服務(wù)“觸點(diǎn)”，提升用戶(hù)黏性。

03基于數據的精準化服務(wù)

企業(yè)經(jīng)營(yíng)數據沉淀到一定程度，可以基于企業(yè)沉淀的數據進(jìn)行大數據分析，可以針對不同情況的企業(yè)提供定制化的精準服務(wù)（包括理財、信貸等）增強銀行收益。

兆日科技“銀企通”為銀行構建豐富的對公業(yè)務(wù)服務(wù)場(chǎng)景

銀企通專(zhuān)注銀行對公場(chǎng)景，通過(guò)為銀行的企業(yè)客戶(hù)構建豐富、高頻的非金融（Business Service Plus，簡(jiǎn)稱(chēng)B+）與金融（Finance Service Plus，簡(jiǎn)稱(chēng)F+）場(chǎng)景，實(shí)現銀行服務(wù)“走出財務(wù)部，走向企業(yè)全員”，進(jìn)而幫助銀行在對公領(lǐng)域獲客、活客及黏客，企業(yè)日常經(jīng)營(yíng)與交易數據沉淀至銀行，為未來(lái)基于大數據的批量在線(xiàn)授信、精準營(yíng)銷(xiāo)、精準服務(wù)等做好提前布局。