兆日科技“銀企通”入選中國支付清算協(xié)會(huì )《移動(dòng)支付安全與實(shí)踐》一書(shū)。

日前，由中國支付清算協(xié)會(huì )發(fā)起并編著(zhù)的書(shū)籍《移動(dòng)支付安全與實(shí)踐》由中國金融出版社出版，受到支付行業(yè)廣泛關(guān)注?！兑苿?dòng)支付安全與實(shí)踐》匯聚了多篇高水平、高質(zhì)量調研報告與行業(yè)創(chuàng )新發(fā)展優(yōu)秀案例，是一本代表了“國內支付行業(yè)權威”的匯編書(shū)籍。

《移動(dòng)支付安全與實(shí)踐》能夠為整個(gè)支付相關(guān)行業(yè)從業(yè)人員提供準確、翔實(shí)的行業(yè)發(fā)展情況、優(yōu)秀階段性成果、經(jīng)典實(shí)踐經(jīng)驗的介紹，令整個(gè)支付行業(yè)“有理可依”“有跡可循”。從這本共273頁(yè)的書(shū)籍中最高效率地獲取目前支付行業(yè)的所有濃縮精華并指導實(shí)踐。

中國支付清算協(xié)會(huì )編著(zhù)的《移動(dòng)支付安全與實(shí)踐》一書(shū)共分兩大章節：市場(chǎng)調研、案例研究，而“案例研究”部分是該書(shū)的“重頭戲”，共分兩大部分：商業(yè)銀行類(lèi)案例研究、支付機構類(lèi)案例研究。

其中，商業(yè)銀行類(lèi)案例展示了從四大行到股份行、城商行、農商行在支付領(lǐng)域的創(chuàng )新產(chǎn)品、項目和服務(wù)，工行、農行、中行、光大、民生、上海、哈爾濱、齊魯、錦州、山東省聯(lián)社、銀聯(lián)共計13個(gè)案例入選。

相比銀行類(lèi)機構，“支付機構類(lèi)案例”更顯示出支付行業(yè)“百花齊放”的發(fā)展現狀，同時(shí)也展示了行業(yè)最前沿的創(chuàng )新成果，包括兆日科技在內的13家企業(yè)產(chǎn)品項目入選，而兆日科技銀企通也是此次報告唯一一款專(zhuān)門(mén)針對對公業(yè)務(wù)的創(chuàng )新產(chǎn)品，展示了銀企通在對公支付領(lǐng)域的豐碩創(chuàng )新成果得到了權威部門(mén)、專(zhuān)家以及整個(gè)業(yè)界的廣泛認可。

附：中國支付清算協(xié)會(huì )《移動(dòng)支付安全與實(shí)踐》案例32“兆日科技銀企通對公業(yè)務(wù)移動(dòng)化創(chuàng )新產(chǎn)品”全文：

兆日科技銀企通對公業(yè)務(wù)移動(dòng)化創(chuàng )新產(chǎn)品

1金融科技讓對私金融服務(wù)井噴式發(fā)展

近幾年，隨著(zhù)互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、大數據、社交網(wǎng)絡(luò )等信息技術(shù)的蓬勃發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)起云涌、方興未艾，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)正在塑造新金融業(yè)支付營(yíng)運形態(tài)。各種支付、理財、信息服務(wù)產(chǎn)品層出不窮，第三方支付、近場(chǎng)NFC支付、微信支付、余額寶、理財通、滴滴打車(chē)、摩拜單車(chē)等等，讓用戶(hù)真正感受到了技術(shù)進(jìn)步帶來(lái)生活的方便與易用。

現在消費者只需要一部手機就能輕松完成生活中的各種支付場(chǎng)景：付電話(huà)費、公交卡充值、水電煤氣繳費、火車(chē)票訂購、網(wǎng)上購物支付、線(xiàn)下購物支付、打車(chē)等?！笆謾C在手，支付無(wú)憂(yōu)”毫無(wú)夸張，移動(dòng)支付因此呈現井噴式的發(fā)展態(tài)勢，有一個(gè)革命性概念變成迅速普及的生活方式。

2面向對公領(lǐng)域的金融服務(wù)創(chuàng )新較為缺乏

占據金融服務(wù)最大比例的對公業(yè)務(wù)，大部分服務(wù)方式、服務(wù)流程還停留在“老流程、老辦法”，呈現服務(wù)效率低、成本高、流程冗長(cháng)的特點(diǎn)。一些先行先試的銀行意識到這些問(wèn)題，針對對公業(yè)務(wù)特色做了一些微創(chuàng )新探索，但是收效甚微?？偨Y起來(lái)創(chuàng )新方向大致有幾類(lèi)：

第一類(lèi)：為了豐富全渠道服務(wù)方式，把傳統的企業(yè)網(wǎng)銀搬到手機上使用。由于傳統企業(yè)網(wǎng)銀只關(guān)注企業(yè)的資金流，缺少業(yè)務(wù)場(chǎng)景，搬遷到手機上后缺乏創(chuàng )新業(yè)務(wù)，導致普遍推廣率高，使用率低的窘迫現狀。

第二類(lèi)：基于企業(yè)網(wǎng)銀，局部業(yè)務(wù)場(chǎng)景化創(chuàng )新。比如xx銀行推出的基于手機開(kāi)展對公開(kāi)戶(hù)預約服務(wù)，解決了對公客戶(hù)不知道開(kāi)戶(hù)需要什么材料、不知道申請表該怎么填、不知道銀行聯(lián)系人是誰(shuí)、不知道距離最近的網(wǎng)點(diǎn)等諸多開(kāi)戶(hù)問(wèn)題,為客戶(hù)提供了創(chuàng )新的對公開(kāi)戶(hù)服務(wù)。但是其受制于網(wǎng)銀系統只服務(wù)企業(yè)財務(wù)部等特性限制，無(wú)法開(kāi)拓創(chuàng )新，深入服務(wù)客戶(hù)。

第三類(lèi)：網(wǎng)點(diǎn)部署對公業(yè)務(wù)自助一體機，企業(yè)財務(wù)人員自助辦理對公業(yè)務(wù)，讓一個(gè)柜員管護三臺自助機提供服務(wù)，提高并行接待與服務(wù)客戶(hù)的效率。這類(lèi)創(chuàng )新僅是對銀行降低了成本，但是企業(yè)未收益，對企業(yè)來(lái)說(shuō)，還是需要來(lái)網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)。

還有其他類(lèi)的一些創(chuàng )新實(shí)踐，均未達到讓銀行、企業(yè)、財務(wù)經(jīng)辦人三方都受益的突破性創(chuàng )新產(chǎn)品。

3對公業(yè)務(wù)創(chuàng )新要惠及多方參與者

不同于個(gè)人業(yè)務(wù)的一人經(jīng)辦決策，一個(gè)完整的對公業(yè)務(wù)過(guò)程，需要多人參與、多流程對接。對公業(yè)務(wù)的創(chuàng )新要同時(shí)考慮讓所有參與主體受益。

讓企業(yè)受益于一個(gè)流程完成端到端服務(wù)：企業(yè)的任何一筆金融服務(wù)，都有前端的業(yè)務(wù)需求或財務(wù)需求觸發(fā)。新型對公業(yè)務(wù)需要讓企業(yè)受益流程無(wú)縫對接，讓企業(yè)經(jīng)營(yíng)分工的同時(shí)無(wú)憂(yōu)內控。

讓企業(yè)成員受益于移動(dòng)化工作的便利性：企業(yè)成員在移動(dòng)化生活的行為習慣下，與使用傳統低效的方式處理工作事務(wù)，形成鮮明的體驗感知對比。新型對公業(yè)務(wù)需要讓企業(yè)的經(jīng)辦人員在對公業(yè)務(wù)的流程節點(diǎn)處理時(shí)，受益便捷的行為方式。

讓銀行受益于降本增效，布局未來(lái)的價(jià)值：對公業(yè)務(wù)由線(xiàn)下向線(xiàn)上轉移，提高服務(wù)效率，降低銀行的服務(wù)成本；銀行面向企業(yè)提供從業(yè)務(wù)到支付，端到端的服務(wù)，積累客戶(hù)數據，通過(guò)大數據評定企業(yè)真實(shí)經(jīng)營(yíng)狀況，為未來(lái)提供更精準服務(wù)做好提前布局。

4銀企通—對公業(yè)務(wù)創(chuàng )新引領(lǐng)者

基于對對公業(yè)務(wù)創(chuàng )新的深入理解、對金融科技發(fā)展趨勢的把握、充分發(fā)揮在銀行領(lǐng)域已取得的領(lǐng)先優(yōu)勢，兆日科技研發(fā)推出了新型對公業(yè)務(wù)創(chuàng )新平臺---銀企通。

4.1銀企通平臺產(chǎn)品介紹

銀企通打通了銀行和企業(yè)、企業(yè)和企業(yè)、企業(yè)成員之間的通信，讓銀行可以基于銀企通平臺以模塊化方式搭建創(chuàng )新業(yè)務(wù)，幫助銀行迅速推出和迭代新業(yè)務(wù)。銀企通平臺具備如下特點(diǎn)：

助力離線(xiàn)對公業(yè)務(wù)在線(xiàn)化

銀行服務(wù)走出企業(yè)財務(wù)部，走向企業(yè)全員

讓企業(yè)業(yè)務(wù)流、信息流、支付流無(wú)縫對接

基于企業(yè)數據分析，為未來(lái)銀行構建企業(yè)在線(xiàn)信用評級布局

基于種場(chǎng)景數據分析，為未來(lái)銀行提供創(chuàng )新型、精細化的金融營(yíng)銷(xiāo)產(chǎn)品布局

銀企通對公創(chuàng )新業(yè)務(wù)平臺，其核心結構如下圖所示。

安全層

包括獨立安全硬件、可信計算環(huán)境、通信加密、身份認證等。平臺提供了多重安全性設計，包括企業(yè)內部成員身份認證、銀企之間身份認證、消息產(chǎn)生傳遞過(guò)程中的防抵賴(lài)、防竊聽(tīng)、防篡改，時(shí)刻保障賬戶(hù)信息和資金的安全。

通信層

包括企業(yè)審批授權、銀企通信、消息廣播、出版訂閱等。通信層提供了企業(yè)內部成員之間溝通、企業(yè)與銀行溝通、基于銀行的平臺之上的企業(yè)之間溝通的能力。通信基于消息推送，溝通方式包含文本、語(yǔ)音、視頻等等。

應用層

包括銀行可推出的各種業(yè)務(wù)?；谄脚_承載的業(yè)務(wù)可以模塊化提供。

4.2 銀企通平臺的特點(diǎn)：

安全的移動(dòng)互聯(lián)

提供企業(yè)內部、企業(yè)與銀行、企業(yè)之間基于移動(dòng)互聯(lián)的安全的溝通能力。

場(chǎng)景化

讓銀行服務(wù)走出企業(yè)財務(wù)部走向全員?！般y企通是面向小微企業(yè)的銀企直聯(lián)”，幫助小微企業(yè)提供安全的IT化工具，將企業(yè)內部的業(yè)務(wù)流、審批流于對外的支付流對接，讓企業(yè)享受基于交易場(chǎng)景的金融服務(wù)。

面向未來(lái)布局的平臺

可拓展更豐富的交易場(chǎng)景，支持所有電子渠道的業(yè)務(wù)，將支付融入到企業(yè)的各種場(chǎng)景。

銀行可對沉淀的企業(yè)經(jīng)營(yíng)數據進(jìn)行分析，打造在線(xiàn)信用評級體系，基于信用評級體系，提供高效、低成本、風(fēng)險可控的金融服務(wù)。

可拓展的新業(yè)務(wù)以組件化形式搭建，實(shí)現新業(yè)務(wù)的快速部署和快速上線(xiàn)

4.3銀企通平臺承載的對公創(chuàng )新業(yè)務(wù)介紹

1) ? ? ?新型移動(dòng)對公支付

業(yè)務(wù)說(shuō)明：企業(yè)內業(yè)務(wù)人員發(fā)起業(yè)務(wù)請求，經(jīng)歷企業(yè)內部業(yè)務(wù)流轉直到支付流程，完成業(yè)務(wù)場(chǎng)景到支付完成的無(wú)縫對接。

價(jià)值：銀行服務(wù)走出財務(wù)部，走向企業(yè)全員；讓銀行服務(wù)融入企業(yè)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)景，有助于匯聚企業(yè)經(jīng)營(yíng)數據

2) ? ? ?數字支票

業(yè)務(wù)說(shuō)明：通過(guò)移動(dòng)終端完成簽發(fā)、支付、進(jìn)賬等業(yè)務(wù)操作，解決了紙質(zhì)支票的偽造、復制、丟失、污損等風(fēng)險。

價(jià)值：支票業(yè)務(wù)離柜，高頻、低收益業(yè)務(wù)分流；降低風(fēng)險；降低銀行管理成本

3) ? ? ?對公業(yè)務(wù)預填單

業(yè)務(wù)說(shuō)明：企業(yè)通過(guò)移動(dòng)終端進(jìn)行業(yè)務(wù)預填單，銀行系統在線(xiàn)預審核，通過(guò)在網(wǎng)點(diǎn)的面簽和確認進(jìn)行線(xiàn)下聯(lián)動(dòng)

價(jià)值：提升業(yè)務(wù)辦理效率，提升用戶(hù)體驗

4) ? ? ?企業(yè)理財

業(yè)務(wù)說(shuō)明：一戶(hù)一策，精準營(yíng)銷(xiāo)，對客戶(hù)實(shí)現精準定位，快速圈定有效客戶(hù)，理財產(chǎn)品信息定向直達企業(yè)決策者。

通過(guò)移動(dòng)終端在線(xiàn)完成理財產(chǎn)品購買(mǎi)、贖回的審批授權和付款流程，收益實(shí)時(shí)可見(jiàn)，更方便、更及時(shí)。

價(jià)值：降低產(chǎn)品推廣成本，提高推廣成功率；提升用戶(hù)體驗

5) ? ? ?代發(fā)工資

業(yè)務(wù)說(shuō)明：通過(guò)企業(yè)員工綁定個(gè)人賬戶(hù)，將企業(yè)成員發(fā)展為銀行的個(gè)人客戶(hù)，形成公私聯(lián)動(dòng)

價(jià)值：公私聯(lián)動(dòng)，拓寬銀行服務(wù)渠道；整合業(yè)務(wù)入口，降低管理成本

6) ? ? ?新單位結算卡業(yè)務(wù)

業(yè)務(wù)說(shuō)明：新單位結算卡，“一次一密”方案，讓企業(yè)精細化控制每一筆交易。讓企業(yè)更安全、更放心的使用單位結算卡

價(jià)值：提高單位結算卡使用率

7) ? ? ?專(zhuān)屬客戶(hù)經(jīng)理

業(yè)務(wù)說(shuō)明：為中小微企業(yè)提供基于移動(dòng)互聯(lián)的專(zhuān)屬客戶(hù)經(jīng)理服務(wù)，支持文字、語(yǔ)音、圖像等雙向實(shí)時(shí)互動(dòng)

價(jià)值：推廣新業(yè)務(wù)的速度成倍增長(cháng)，推廣渠道成本大幅降低；銀企之間雙向實(shí)時(shí)、非實(shí)時(shí)便捷交流，降低與客戶(hù)的溝通成本

8) ? ? ?電子對賬

業(yè)務(wù)說(shuō)明：企業(yè)永遠在線(xiàn)，銀行隨時(shí)隨地推送賬戶(hù)變動(dòng)提醒，企業(yè)對賬工作碎片化

價(jià)值：提升現有業(yè)務(wù)辦理效率，改良存量客戶(hù)體驗、增強客戶(hù)粘連度，吸引增量新客戶(hù)

9) ? ? ?廣告窄告

業(yè)務(wù)說(shuō)明：公告發(fā)布，精準營(yíng)銷(xiāo)，實(shí)時(shí)送達，客戶(hù)定制，定向傳達到?jīng)Q策者

價(jià)值：推廣新業(yè)務(wù)的速度成倍增長(cháng)，推廣渠道成本大幅降低

10) ? 企業(yè)信用卡

業(yè)務(wù)說(shuō)明：銀行根據企業(yè)的信用評級給企業(yè)一個(gè)綜合授信額度，每個(gè)企業(yè)可申請若干張企業(yè)信用卡；持卡人的資格由單位指定或撤銷(xiāo)，每張企業(yè)信用卡的額度由企業(yè)動(dòng)態(tài)分配，申領(lǐng)單位承擔企業(yè)信用卡的全部債務(wù)

價(jià)值：企業(yè)信用卡持卡人一旦成為銀行用戶(hù)，可衍生出轉賬、代發(fā)工資、企業(yè)理財、貴金屬、企業(yè)保險等一系列金融服務(wù)需求，有助于實(shí)現交叉銷(xiāo)售

企業(yè)信用卡的總額度與企業(yè)在銀行的資產(chǎn)、企業(yè)的消費和支付狀況緊密相關(guān)，在一定程度上有助于鼓勵企業(yè)實(shí)現資金歸集，將多個(gè)賬戶(hù)整合到發(fā)卡行，進(jìn)而實(shí)現發(fā)卡行的交叉銷(xiāo)售。

11) ? 新業(yè)態(tài)融合類(lèi)

業(yè)務(wù)說(shuō)明：與服務(wù)商（比如提供訂票、打車(chē)的服務(wù)商）進(jìn)行談判簽署協(xié)議，銀行為企業(yè)提供擔保，企業(yè)與服務(wù)商采取月結方式；企業(yè)員工有需要時(shí)，根據自己的喜好選擇使用哪家服務(wù)商，進(jìn)行機票、酒店的預訂，或使用車(chē)輛的預約等

服務(wù)商每月將對賬單推送給企業(yè)財務(wù)和銀行，企業(yè)財務(wù)將核對后的賬單提交銀行，銀行從企業(yè)賬戶(hù)扣款，服務(wù)商提供發(fā)票給企業(yè)進(jìn)行賬務(wù)處理

價(jià)值：增強銀行存量企業(yè)客戶(hù)的粘度；企業(yè)未能按時(shí)還款，銀行將收取利息，增加了銀行收益；吸引新的企業(yè)客戶(hù)，增加銀行的收益；獲取企業(yè)更多的經(jīng)營(yíng)數據，有利于今后的大數據分析

12) ? 企業(yè)服務(wù)類(lèi)

業(yè)務(wù)說(shuō)明：

移動(dòng)化的行政類(lèi)工具，包括請假、用章、打卡異常、外出公干、名片印制、合同簽訂、物品領(lǐng)用、企業(yè)用車(chē)等服務(wù)

移動(dòng)化的財務(wù)類(lèi)工具，包括用款、差旅報銷(xiāo)、費用報銷(xiāo)、借款、對公采購、營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)。

移動(dòng)化辦公工具，包括：會(huì )議召集、電話(huà)會(huì )議、視頻電話(huà)、企業(yè)公告、企業(yè)IM等

其他IT化服務(wù)，包括：部門(mén)協(xié)作、后勤維修、配置管理、軟件管理、資產(chǎn)申購等價(jià)值。

價(jià)值：通過(guò)向企業(yè)提供安全的IT化工具，幫助企業(yè)提升運營(yíng)效率，降低運營(yíng)成本，形成客戶(hù)粘性。

企業(yè)員工可以利用銀行的平臺對接企業(yè)內部流程，在線(xiàn)申請審批對公支付、電子賬單、差旅預定、報銷(xiāo)等。隨時(shí)隨地、安全快捷地辦理對公業(yè)務(wù)，滿(mǎn)足小微企業(yè)需求靈活、需求急的特點(diǎn)。企業(yè)日常的經(jīng)營(yíng)數據，包括資金流、信息流、上下游供應商債權債務(wù)等信息，都可以被保存在該服務(wù)平臺。利用大數據分析模型，可以花較低成本，得到大批量的企業(yè)的信用畫(huà)像，快速識別企業(yè)還款意愿和還款能力，大幅降低了貸款評估成本。這樣不僅增加了高利潤的小微企業(yè)貸款額度，又有效控制了貸款風(fēng)險。

未來(lái)銀行進(jìn)行對公業(yè)務(wù)創(chuàng )新時(shí)，只需要基于對公業(yè)務(wù)創(chuàng )新平臺，在平臺上模塊式搭建新業(yè)務(wù)，即可實(shí)現新業(yè)務(wù)快速部署和上線(xiàn)。

銀企通—助力商業(yè)銀行引領(lǐng)對公業(yè)務(wù)創(chuàng )新浪潮

憑借具有前瞻性的戰略眼光以及強大的創(chuàng )新技術(shù)優(yōu)勢，兆日科技銀企通的應用包括國內數家全國股份制銀行、城市商業(yè)銀行，兆日科技與他們的創(chuàng )新合作引發(fā)了銀行業(yè)越來(lái)越多的關(guān)注與認可。

其中，某全國股份制銀行于2016年上半年成功上線(xiàn)了“XX管家”，該產(chǎn)品實(shí)現了對公中小微客戶(hù)隨時(shí)隨地完成對公支付、賬戶(hù)管理及其他各種銀行服務(wù)。

通過(guò)這個(gè)產(chǎn)品，企業(yè)負責人可以隨時(shí)隨地審批企業(yè)日常的資金支付。審批完成后，經(jīng)辦人員只需插入安全硬件支付棒，確認付款金額點(diǎn)擊“提交”，就可以輕松完成資金劃轉，安全快捷，而且匯款轉賬手續費全免，奔波在外的企業(yè)主從此可以擺脫時(shí)空限制，實(shí)時(shí)掌控企業(yè)資金動(dòng)向。

“XX管家”為銀行客戶(hù)帶來(lái)了對公支付的安全與便捷。簽約客戶(hù)超過(guò)10萬(wàn)；同時(shí)，幫助銀行實(shí)現對公業(yè)務(wù)離柜，小微企業(yè)臨柜業(yè)務(wù)分流到線(xiàn)上處理，提高客戶(hù)體驗的同時(shí)降低網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)成本。產(chǎn)品上線(xiàn)一年的時(shí)間，項目已經(jīng)快速部署到第三期，收到銀行與企業(yè)客戶(hù)的高度好評。

此外，兆日科技針對銀行實(shí)際情況和需求進(jìn)行了定制化產(chǎn)品開(kāi)發(fā)工作，如助力國內某城市商業(yè)銀行建設新的單位結算卡系統，創(chuàng )新性地為其提供了最佳用戶(hù)體驗的6位動(dòng)態(tài)密碼方案，在增強用卡安全的同時(shí)增強用戶(hù)使用便利性。憑借基于銀企通平臺的新單位結算卡業(yè)務(wù)，該銀行支付結算產(chǎn)品市場(chǎng)競爭力明顯增強，充分滿(mǎn)足了企業(yè)客戶(hù)辦理支付結算業(yè)務(wù)多功能、多渠道的需求。