導讀：近幾年，越來(lái)越多的商業(yè)銀行表達出對公業(yè)務(wù)的移動(dòng)化創(chuàng )新的需求。兆日科技推出的“銀企通”平臺以安全性設計為基礎，打通了銀行和企業(yè)、企業(yè)和企業(yè)、企業(yè)成員之間的通信，讓銀行可以基于“銀企通”平臺以模塊化方式搭建創(chuàng )新業(yè)務(wù)，幫助銀行迅速推出和迭代新業(yè)務(wù)。

互聯(lián)網(wǎng)金融機構挾科技優(yōu)勢，在金融領(lǐng)域勢如破竹，不斷的蠶食著(zhù)商業(yè)銀行的“存、貸、匯”以及傳統支付業(yè)務(wù)，尤其在個(gè)人移動(dòng)支付領(lǐng)域已占領(lǐng)絕大多數市場(chǎng)份額。

與C端市場(chǎng)激烈的競爭景象相比，B端市場(chǎng)略顯平靜，鮮有令人眼前一亮的創(chuàng )新產(chǎn)品。在社會(huì )經(jīng)濟發(fā)展的過(guò)程中，企業(yè)起到非常重大的作用，但是面向企業(yè)的基礎服務(wù)---對公支付，卻未得到與之匹配的有效發(fā)展，對公支付業(yè)務(wù)作為銀行業(yè)的基石，尚未受到互聯(lián)網(wǎng)金融科技的惠澤。

一提起辦理對公業(yè)務(wù)，很多人想到的還是網(wǎng)點(diǎn)、柜面、客戶(hù)經(jīng)理這些服務(wù)渠道；支票、銀票、匯兌這些服務(wù)產(chǎn)品，如果銀行在對公業(yè)務(wù)服務(wù)如果仍固守傳統的業(yè)務(wù)模式，不順應移動(dòng)互聯(lián)時(shí)代的新趨勢，勢必會(huì )喪失這塊市場(chǎng)優(yōu)勢，一些先行先試的銀行已經(jīng)在探索如何在對公領(lǐng)域構筑新渠道、新產(chǎn)品、新服務(wù)、新體系？在移動(dòng)互聯(lián)化轉型的彎道形成超車(chē)之勢？?

行業(yè)內對對公業(yè)務(wù)的客戶(hù)群大致分為大型企業(yè)、中小微企業(yè)，根據其特點(diǎn)提供不同的金融服務(wù)。波士頓咨詢(xún)調研發(fā)現，大型企業(yè)的金融需求呈現出復雜化的趨勢。除對現金管理、支付結算具有強烈需求外，對融資的要求也日益多樣化。中小微企業(yè)業(yè)務(wù)處于起步階段，金融需求簡(jiǎn)單，大部分為傳統的信貸產(chǎn)品。隨著(zhù)金融脫媒的發(fā)展，大型企業(yè)被資本市場(chǎng)分流，商業(yè)銀行想要增加收益，就不得不向風(fēng)向相對較大的中小微企業(yè)傾斜。

中小微企業(yè)的特點(diǎn)是數量大、單個(gè)體貢獻小，如果銀行還用傳統服務(wù)對公業(yè)務(wù)的人海戰術(shù)，所得收益和付出成本將不成比例。越來(lái)越多的商業(yè)銀行考慮應用移動(dòng)互聯(lián)技術(shù)，把傳統對公離線(xiàn)業(yè)務(wù)在線(xiàn)化、臨柜業(yè)務(wù)自助化、業(yè)務(wù)功能場(chǎng)景化來(lái)打造一體化的對公業(yè)務(wù)服務(wù)平臺。所有的對公業(yè)務(wù)都是融入場(chǎng)景中的一個(gè)行為，通過(guò)將銀行的服務(wù)融入到企業(yè)的場(chǎng)景化應用中，為企業(yè)客戶(hù)提供全方位服務(wù)。

那么，銀行如何在對公領(lǐng)域進(jìn)行創(chuàng )新和布局，以自身的優(yōu)勢重新建立良性、互惠、共生的新型銀企關(guān)系？

事實(shí)上，銀行坐擁數據金礦，金融業(yè)的數據價(jià)值遠高于其他任何行業(yè)。其中，經(jīng)常賬戶(hù)和現金管理賬戶(hù)的交易級行為數據是銀行的競爭優(yōu)勢，能帶來(lái)巨大的經(jīng)濟值?！爸灰匈~戶(hù)支付的地方就有銀行，因為賬戶(hù)在銀行?！弊鳛殂y行聯(lián)結客戶(hù)的紐帶，支付結算是銀行高度重視的中間業(yè)務(wù)領(lǐng)域?；诖?，銀行推出了單位結算卡，即與企業(yè)結算賬戶(hù)相關(guān)聯(lián)的，具備賬戶(hù)查詢(xún)、轉賬匯款、現金存取、消費等功能的支付結算工具。 近幾年，很多商業(yè)銀行發(fā)現單位結算卡業(yè)務(wù)面臨一個(gè)尷尬的局面，普遍來(lái)看推廣率很高、使用率很低。有商業(yè)銀行通過(guò)調研發(fā)現，出現此情況的主要原因在于單位結算卡的風(fēng)控手段導致的。

傳統單位結算卡使用一卡一密，卡持有者只要是知道密碼就可以進(jìn)行支付操作，每次支付操作具體用途也無(wú)從查證，對于企業(yè)資金管理會(huì )有比較大的困難。

兆日科技聯(lián)合商業(yè)銀行，針對實(shí)際問(wèn)題推出的銀企通新單位結算卡徹底的解決了風(fēng)控問(wèn)題，助力商業(yè)銀行提高單位結算卡使用率。新單位結算卡支持企業(yè)內一張卡或者多張卡、按需授權，便利的享受對公賬戶(hù)存取轉服務(wù)；對于每一筆支付業(yè)務(wù)都可以跟具體企業(yè)事務(wù)關(guān)聯(lián)，使每筆支付用途都可以清清楚楚。企業(yè)成員可借助手機發(fā)起事務(wù)申請，經(jīng)過(guò)事務(wù)審批和支付審批之后，獲取到本次動(dòng)態(tài)密碼，就可以用單位結算卡完成交易。

兆日科技認為，盡管在C端支付領(lǐng)域大局難逆，但銀行對公客戶(hù)提供“存、貸、匯”服務(wù)的資金、信用、監管環(huán)境等等比較優(yōu)勢依舊還在，回到客戶(hù)、產(chǎn)品、渠道的這些單點(diǎn)服務(wù)源頭上，關(guān)注客戶(hù)體驗，把握和發(fā)掘客戶(hù)需求發(fā)現和創(chuàng )造更多服務(wù)場(chǎng)景。通過(guò)有效發(fā)掘和促成構建客戶(hù)之間、產(chǎn)品之間、渠道之間、場(chǎng)景之間的聯(lián)系，逐步形成合縱連橫有機且穩固的服務(wù)體。這個(gè)互動(dòng)共生的服務(wù)體，依舊可能成為銀行賴(lài)以生存和發(fā)展的生態(tài)方舟。